PayDo-ի վճարային ենթակառուցվածքը. կառուցված բարձր արագության համար
PayDo-ի Սերգեյ Զախարովն ասում է, որ ապագան պատկանում է այն հարթակներին, որոնք կարող են կլանել բարդությունը, այլ ոչ թե փոխանցել այն վաճառականներին։
Քանի որ iGaming-ը և թվային առևտուրը գերազանցում են ավանդական ֆինանսական ենթակառուցվածքները, մասնատված վճարային լուծումները դարձել են թանկարժեք խոչընդոտ։
PayDo-ի հիմնադիր և գործադիր տնօրեն Սերգեյ Զախարովը քննարկում է օպերատորների առջև ծառացած խնդիրները և այն, թե ինչպես է իր հարթակը վերաիմաստավորում արագ աճող առցանց ոլորտների վճարումները։
Երբ Սերգեյ Զախարովը խոսում է վճարումների մասին, նա խոսում է խորը, գործնական փորձից ելնելով։ «Ես շատ վաղ եմ սկսել իմ կարիերան», - հիշում է նա։ «17 տարեկանում ես աշխատել եմ էլեկտրոնային առևտրի շուկաների և վճարումների համար տեղեկատվական տեխնոլոգիաների լուծումների վրա»։
Այն, ինչ սկսվեց որպես դեռահասների հետաքրքրասիրություն, արագ վերածվեց գործարքային հոսքերի, խարդախության ռիսկերի և գործառնական անարդյունավետության նկատմամբ ողջ կարիերայի ընթացքում մոլուցքի, մասնավորապես՝ արագ զարգացող թվային արդյունաբերությունները խոչընդոտող գործոնների։
Այդ վաղ մեկնարկից մի քանի տարի անց Զախարովը Կիևում հիմնադրեց իր առաջին ՏՏ ընկերությունը, որը նվիրված էր վճարումներին և ֆինանսական տեխնոլոգիաների նորարարություններին: Վաղ հաջողություններից մեկը ԵՄ-ում բաց բանկային համակարգի ներդրման հետևանքով առաջացած խնդրի լուծումն էր:
«Մեկը կարող է մտնել որևէ կայք, կատարել բազմաթիվ վճարումներ և չեղարկել դրանք՝ ստեղծելով հսկայական ճանաչում էլեկտրոնային առևտրի ընկերությունների համար», - ասում է նա։
Սերգեյի թիմը բաց բանկային ծառայություններ մատուցողների համար ստեղծեց հաստատման մոդուլ, որը տեղեկացնում էր առևտրականներին, երբ վճարումը նախաձեռնվում էր և երբ այն ամբողջությամբ կրեդիտագրվում էր՝ արդյունավետորեն կանխելով հետկանչերը և խարդախ փոխանցումները: Արդյունաբերության ամենամեծ կառուցվածքային խնդիրները լուծելու այս էթոսը հետագայում ձևավորեց PayDo-ի ամբողջ մոդելը:
PayDo-ի կառուցում
PayDo-ն, որը գործարկվել է 2016 թվականին և հաջորդ տարի լիցենզավորվել FCA-ի կողմից, ստեղծվել է Սերգեյի հիասթափության արդյունքում՝ կապված ֆինանսական ոլորտի առցանց բիզնեսին հարմարվելու դանդաղության հետ։
Ավանդական առևտրականներին՝ խանութներին, ռեստորաններին, անձնական ծառայություններ մատուցողներին, լավ սպասարկում էին մատուցում: Սակայն թվային առաջնահերթություն ունեցող ընկերությունները, այդ թվում՝ iGaming օպերատորները, մարքեթինգային գործակալությունները, SaaS մատակարարները, կրիպտո հարթակները և խաղերի մշակողները, պարբերաբար խնդիրներ էին ունենում:
«Պատմականորեն այս ոլորտները դժվարությունների են հանդիպել բանկային հաշիվներ բացելու, լուծումներ ձեռք բերելու կամ նույնիսկ հիմնական ծառայություններից օգտվելու հարցում», - բացատրում է նա: «Կառավարությունների և բանկերի հետ թյուրըմբռնումներ կային, քանի որ ամեն ինչ նոր էր, զարգանում և հարմարվում էր»:
PayDo-ի լուծումն այն էր, որ մեկ էկոհամակարգում միավորվեր յուրաքանչյուր կարևոր վճարային բաղադրիչ, որը այս բիզնեսները սովորաբար դժվարանում են ապահովել։ Հարթակն այժմ առաջարկում է բազմարժութային բիզնես և անձնական հաշիվներ, վիրտուալ քարտեր, էլեկտրոնային դրամապանակներ, ուղղակի ձեռքբերում և ավելի քան 350 վճարման մեթոդների հասանելիություն։
Մի քանի մասնավոր հաճախորդների, բանկերի, կրիպտո մշակողների և տեղական վճարային մատակարարների հետ համատեղ աշխատող ոլորտների համար այս համախմբումը վերացնում է այն, ինչը Սերհին անվանում է «ծանր գործառնական բեռ»։
Միակ բարդ լանդշաֆտը
Այդ բեռը ոչ մի տեղ այնքան ծանր չէ, որքան iGaming-ում: Վաճառքային ծառայությունները մնում են ամենամեծ խնդիրը, հատկապես այն շուկաներում, որտեղ Visa-ի կամ Mastercard-ի ուղղակի ձեռքբերումը դժվար է լիցենզավորման և համապատասխանության պահանջների պատճառով:
«Ձեզ անհրաժեշտ են նաև տեղական այլընտրանքային վճարային լուծումներ», - նշում է Զախարովը: «iGaming-ը մեծապես կախված է փոխակերպման մակարդակից»: Առանց տեղական մեթոդների, նույնիսկ աննշան բախումները կարող են կործանարար լինել հաճախորդների ներգրավման համար:
Այդտեղից գործառնական բարդությունը բազմապատկվում է։ Օպերատորները պետք է կառավարեն կորպորատիվ ծախսերը, երկրին բնորոշ վճարումները, կրիպտոարժույթային հաշվարկները, մուտքային և ելքային փոխանցումները, ինչպես նաև իրավական և համապատասխանության հետ կապված շփման կետերի ցանցը։ Սերհիի խոսքով՝ «Այս չորս բաժինները պարզապես ամեն օր ռեսուրսներ են սպառում»։ PayDo-ի դերն այդ ցրվածությունը փոխարինելն է մեկ կապի կետով։
Քանի որ բաց բանկային գործունեությունը դառնում է համընդհանուր Եվրոպայում և Մեծ Բրիտանիայում, ի հայտ է գալիս նոր գործառնական խնդիր, և PayDo-ն վաղուց է դիրքավորվել։ Մինչդեռ շատ ֆինտեխ ընկերություններ առաջարկում են API-ներ վճարումներ սկսելու համար, քչերն են պատրաստ այդ ծավալին։ «Պատկերացրեք օրական տասնյակ հազարավոր վճարումներ, որոնք իրականում բանկային փոխանցումներ են», - ասում է Զախարովը։ Խնդիրը կապը չէ, այլ մոնիթորինգը։
Ֆինտեխ ընկերությունները պետք է հարմարեցնեն իրենց համակարգերը՝ վերահսկելու ցածր արժեքի փոխանցումների մեծ թիվը և մարզեն համապատասխանության թիմերին՝ գնահատելու ահազանգերի հոսքը, այդ թվում՝ նույնիսկ 10 ֆունտ ստեռլինգ արժողությամբ գործարքների դեպքում առաջացած ահազանգերը: PayDo-ի նորարարությունը կայանում է էլեկտրոնային առևտրի, iGaming-ի և կրիպտո առևտրականների անունից բաց բանկային վճարումներ հավաքելու մասնագիտացված ենթակառուցվածքի ստեղծման մեջ:
«Մենք ինքներս չենք տրամադրում բաց բանկային ծառայություններ», - պարզաբանում է նա։ «Մենք լուծում ենք միջոցների հավաքագրման խնդիրը»։ Համակարգը լիովին համապատասխանում է Մեծ Բրիտանիայում և ԵՄ-ում, բայց կառուցված է արագության, մասշտաբի և ակտիվ մոնիթորինգի համար՝ թույլ տալով առևտրականներին ընդունել բաց բանկային ծառայություններ՝ առանց ծանրաբեռնելու իրենց ռիսկերի կառավարման թիմերը։
Նայելով 2026-ին
Աշխարհագրական առումով PayDo-ն ընդլայնվում է Մեծ Բրիտանիայում, Եվրոպայում և Կանադայում իր ներկայիս ներկայությունից այն կողմ, իսկ ԱՄԷ-ում լիցենզավորման ծրագրեր են իրականացվում։ Սակայն, ըստ Զախարովի, ավելի մեծ մարտահրավերը իրազեկվածությունն է։
PayDo-ի կողմից լուծվող խնդիրը նեղ մասնագիտացված է, տեխնիկական և հաճախ անտեսանելի, մինչև բիզնեսը անձամբ չզգա այդ խնդիրը։ «Մենք պետք է ավելի լավ բացատրենք այն խնդիրը, որը լուծում ենք», - ասում է նա։ «Այսպիսով, մեր մարքեթինգի, վաճառքի և բիզնեսի զարգացման ջանքերի ավելացումը մեր անմիջական նպատակն է»։
Քանի որ iGaming-ը և այլ առցանց ոլորտները շարունակում են աճել ավելի արագ, քան ֆինտեխ աշխարհը կարող է հետևողական լինել, PayDo-ի խաղադրույքը պարզ է. ապագան պատկանում է այն հարթակներին, որոնք կարող են կլանել բարդությունը, այլ ոչ թե փոխանցել այն առևտրականներին։
