Օպերատորի նորություններ
Գերմանիա – Wirecard-ի ֆիասկոն թակարդում է խաղերը
By Lewis - 4 թվականի օգոստոսի 2020
Գերմանական դատախազությունը ներկայումս հետաքննում է Dax-ում ցուցակված FinTech հսկան Wirecard-ը այն բանից հետո, երբ այն հունիսի 25-ին սնանկության հայց է ներկայացրել: Ընկերությունը ներկայումս մեղադրվում է հանցագործությունների շատ լայն ցանկի մեջ, ներառյալ՝ առևտրային խարդախություն, հաշվեկշռի կեղծում, շուկայի մանիպուլյացիա: , գույքի յուրացում և փողերի լվացում։
Այն պնդումը, որ Wirecard-ը միլիարդավոր արժողությամբ գործարքներ է կեղծել, որպեսզի արհեստականորեն ուռճացնի իր հաշվեկշիռը, վաճառքից եկամուտները և բաժնետոմսերի գինը, ինչը ընկերությանը հնարավորություն է ընձեռում ստանալ 3 միլիարդ եվրոյի վարկեր, ներդրողներին ստիպել է ենթադրել, որ իրենց գումարներն այժմ կորել են: Կա նաև կասկած, որ միլիոններ են գողացվել գործընկեր ընկերությունների հետ կեղծ գործարքների միջոցով, և որ Wirecard-ը ներգրավված է եղել միջազգային փողերի լվացման մեջ՝ զանգվածային մասշտաբով:
Wirecard-ի բիզնեսի շրջանակն այնպիսին է, որ ժամանակի հարց էր, երբ պատմությունները սկսեցին կապել FinTech հսկային մոլախաղերի հետ կապված բիզնեսների հետ՝ սկանդալի ինտենսիվությունը բարձրացնելու համար: Վերջին լուրերը, որոնք հայտնվել են վերնագրերում, վերաբերում են Մալթայում տեղակայված խաղային ընկերության՝ CenturionBet-ի համար վճարումների մշակմանը, որը փակվել է 2017 թվականին՝ իտալական Ndrangheta հանցավոր կազմակերպության համար փողերի լվացման համար:
Wirecard-ը շարունակեց բիզնեսը CenturionBet-ի հետ, որը հիմնադրված էր Մալթայում, բայց պատկանում էր պանամական shell ընկերությանը, մինչև 2017 թվականը, երբ նրա մոլախաղերի լիցենզիան կասեցվեց Մալթայի իշխանությունների կողմից: CenturionBet-ը դադարեցրեց առևտուրը այն բանից հետո, երբ հակամաֆիայի արշավանքը 68 մարդու ձերբակալեց: Դրանից հետո ավելի քան 30 մարդ դատապարտվել է գործի հետ կապված մաֆիայի հետ կապված հանցագործությունների համար:
Wirecard-ի հետ կապված ֆինանսական և քաղաքական ինտրիգը այնպիսի մասշտաբով է, որ միլիարդների կորստի և բարձրաստիճան ղեկավարների բազմաթիվ ձերբակալությունների պատմությունը պետք է վավերագրական ֆիլմի վերածվի գերմանական RTL հեռարձակողի կողմից: Ակնկալվում է, որ Wirecard-ի դրաման կցուցադրի այն հանգամանքները, որոնք հանգեցրել են ֆինանսական սկանդալի, ընկերության և նրա ղեկավարների պատմության հետ մեկտեղ, և նախատեսվում է թողարկել 2021 թվականի սկզբին:
Փաստաթղթային դրամայի նպատակն է լույս սփռել այն մասին, թե «ինչ գիտեին նախկին գործադիր տնօրեն Մարկուս Բրաունը, ֆինանսական տնօրեն Ալեքսանդր ֆոն Կնուպը և գլխավոր տնօրեն Յան Մարսալեկը, ինչ քայլերի շուրջ նրանք պայմանավորվեցին և արդյոք նրանց միջև տարաձայնություններ առաջացան ճանապարհին»: Մարկուս Բրաունը՝ ընկերության երկարամյա միլիարդատեր ղեկավարը, հրաժարական տվեց հենց այն ժամանակ, երբ սկանդալը հրապարակվեց, և այնուհետև ձերբակալվեց: Նա ազատ է արձակվել հունիսի վերջին 5 միլիոն եվրո գրավի դիմաց, բայց հուլիսին արագորեն կալանավորվել է: Ընկերության երկու այլ բարձրաստիճան նախկին մենեջերներ նույնպես ձերբակալվել են հուլիսին, մինչդեռ Մարսալեկը շարունակում է խուսափել ոստիկանությունից։ Եվ այստեղ դավադրությունները բարձրանում են մեկ այլ մակարդակ:
Տրվել է Ինտերպոլի կարմիր ծանուցում և պահանջ է ներկայացվել Ռուսաստանի իշխանություններին՝ անհապաղ ձերբակալել Մարսալեկին, քանի որ, ենթադրաբար, նա տեղափոխվել է Ռուսաստան կամ Բելառուս, թեև ոչ նախքան տպավորություն թողնելը, որ նա փախել է Ֆիլիպիններ: Նրա ենթադրյալ անձնական կապերը ռուսական GRU հետախուզական ծառայության հետ և այն, որ նա ֆինանսավորում էր Լիբիայում իր միլիցիան, միայն ավելացրեցին Wirecard-ի փլուզման հետ կապված գաղտնի ինտրիգը:
Ռուսաստանը դեռ չի պատասխանել Ինտերպոլի խնդրանքին, բայց դժվար թե դա անի, եթե Մարսալեկը, ինչպես կանխատեսվում էր, պարզվի, որ նրանց գործակալներից մեկն է (տե՛ս FT հոդվածը) – https://www.ft.com/content/511ecf86-ab40 -486c-8f76-b8ebda4cc669
Պարոն Մարսալեկը վերահսկում էր ընկերության հարաբերությունները երրորդ կողմի ընկերությունների հետ, որոնք մշակում էին Wirecard-ի վճարումները այն շուկաներում, որտեղ այն չուներ լիցենզիաներ: Այդ գործընկերություններից ստացված եկամուտները ներկայացնում էին Wirecard-ի բիզնեսի մեծ մասը և դարձել են քննիչների ուշադրության կենտրոնում: Ընկերությունը հունիսի 22-ի հայտարարության մեջ ասաց, որ «վստահ չէ» այս կողմերի հետ իր բիզնեսի բնույթի վերաբերյալ:
Wirecard-ի պատմության առանցքային կետը FinTech-ի կապն է խաղային արդյունաբերության հետ: Հիմնադրվել է 1999 թվականին, Wirecard-ն ի սկզբանե կենտրոնացել է ինտերնետում մեծահասակների ժամանցի և մոլախաղերի կայքերի համար վճարային գործարքների իրականացման վրա: Ընկերությունը ծաղկում էր ինտերնետում մոլախաղերի վաղ բումի ժամանակ, բայց երբ 2006 թվականին ԱՄՆ-ն արգելեց առցանց խաղերի վճարումների մշակումը, Wirecard-ի եկամուտների առանցքային հենասյունն ընկավ: Բրաունը և Մարսալեկը, որոնք մինչ այդ վերահսկում էին ընկերությունը, սկսեցին միջազգային ընդլայնման կուրս: Բրաունը պատասխանատու էր բիզնեսը ներդրողներին խթանելու համար, մինչդեռ Մարսալեկը ստեղծեց ընկերությունների միջազգային ցանց, որոնք կազմում են Պոնզիի ոճի բարդ սխեմայի առանցքը:
Անկումը Գերմանիայում
22 թվականի հունիսի 2020-ին գերմանական DAX-ում գրանցված Wirecard AG-ն (Wirecard) ստիպված էր ընդունել մեծ հավանականություն, որ 1.9 միլիարդ եվրոյի չափով վստահված հաշիվների ենթադրյալ բանկային մնացորդներ գոյություն չունեն: Աուդիտորները EY-ն արդեն դիտարկել էին այս հնարավորությունը մի քանի օր առաջ և մերժել էին Wirecard-ի 2019 թվականի հաշիվների հավաստագրումը:
Wirecard-ի բաժնետոմսերի գինը մի քանի օրվա ընթացքում իջավ գրեթե զրոյի։ Գերմանիայի Ֆինանսական վերահսկողության դաշնային մարմինը (BaFin) հետաքննություն է սկսել և քրեական գործեր են հարուցվել ներգրավված կողմերի, այդ թվում՝ աուդիտորների դեմ։ Wirecard-ը սնանկության հայց է ներկայացրել հունիսի 25-ին՝ մոտալուտ իրացվելիության և գերպարտքերի պատճառով:
Բացի Wirecard-ի ակնհայտ անհամապատասխանություններից, ուսումնասիրվել է նաև Ernst & Young GmbH Wirtschaftsprüfungsgesellschaft (EY) աուդիտորների դերը: EY-ն աուդիտ է իրականացնում Wirecard-ի տարեկան ֆինանսական հաշվետվությունները 2012 թվականից և, չնայած խախտումների կրկնվող նշաններին, մինչև 2018 թվականը ընկերությանը տրամադրել է անորակ աուդիտի վկայականներ: EY-ին մեղադրում են հաշվապահական հաշվառման խախտումների վերաբերյալ անգործության և Wirecard բանկային հաշվետվությունները երեք տարի չստուգելու մեջ:
Գերմանիայում օրենսդիրները խորովեցին ֆինանսների նախարար Օլաֆ Շոլցին և էկոնոմիկայի նախարար Պիտեր Ալթմայերին հուլիսին խորհրդարանի ֆինանսական հանձնաժողովի դռնփակ հանդիպման ժամանակ: Հանդիպումից հետո պարոն Շոլցը ներկայացրեց բարեփոխման ծրագիր՝ ուժեղացնելու ընկերությունների ֆինանսական վերահսկողությունը Գերմանիայում այն բանից հետո, երբ շուկաները վերահսկող BaFin-ը ենթարկվեց քննադատության՝ Wirecard-ի վերաբերյալ ավելի քան մեկ տասնամյակ բարձրացված հուշումներին և կասկածներին չգործելու համար: Ծրագիրը BaFin-ին ավելի մեծ հետաքննական լիազորություններ կտա:
Գործում ներգրավված են նաև բազմաթիվ բարձրաստիճան քաղաքական գործիչներ, այդ թվում՝ կանցլեր Անգելա Մերկելը (Քրիստոնեա-դեմոկրատական միություն, ՔԴՄ) և փոխկանցլեր Օլաֆ Շոլցը (Սոցիալ-դեմոկրատական կուսակցություն, SPD): Դեռևս 2019 թվականի սեպտեմբերին, երբ Wirecard-ում չորս տարի շարունակ շրջանառվում էին անկանոնությունների մասին հաղորդումներ, տիկին Մերկելը մեծապես խթանում էր խմբին Չինաստան կատարած հետախուզական գործուղման ժամանակ:
Որպես ֆինանսների նախարար՝ պարոն Շոլցը պատասխանատու է BaFin-ի համար, որը տարիներ շարունակ չկարողացավ պատշաճ կերպով ուսումնասիրել Wirecard-ը և չկարողացավ գործել 2015 թվականից ի վեր Wirecard-ի անթափանց դրամական հոսքերի և հաշվեկշռի հնարավոր կեղծիքների վերաբերյալ հաշվետվությունների հիման վրա: Փաստորեն, ոչ թե հետաքննելու փոխարեն, BaFin-ը թողարկեց փաստաթուղթ: կարճ վաճառքի արգելքը և քրեական մեղադրանք է առաջադրվել 2019 թվականին լրագրողների դեմ, որոնց մեղադրել է բաժնետոմսերի գինը բացասական լրատվության միջոցով շահարկելու մեջ։
Շոլցի պետքարտուղար Յորգ Կուկիեսը՝ Goldman Sachs-ի նախկին բանկիրը, հանդիպել է Wirecard-ի գործադիր տնօրեն Բրաունի հետ գաղտնի բանակցությունների համար 2019 թվականի նոյեմբերի վերջին, և մի քանի բարձրաստիճան գերմանացի և ավստրիացի քաղաքական գործիչներ սերտ կապի մեջ էին Wirecard-ի հետ կամ ակտիվ էին որպես կորպորացիայի լոբբիստներ։ .
Գործի ավելի լայն շրջանակ
Սկանդալի հետևանքները միայն Գերմանիայում չեն: Բազմաթիվ շուկաներում հաշիվների սեփականատերերը տեսել են, որ իրենց հաշիվները սառեցվել են և բախվել են իրենց միջոցները հետ բերելու հետ կապված խնդիրների հետ, մինչդեռ ընկերության ներդրողները, կարծես թե, կարող են կորցնել հարստությունները բիզնեսին տրված բաժնետոմսերի և վարկերի վրա:
Այս փուլում խաղերի հատվածի հետևանքները համեմատաբար ցածր մակարդակի վրա են եղել: Այնուամենայնիվ, ի լրումն CenturionBet-ի հետ Wirecard-ի գործարքների մշակման անցյալի վերաբերյալ վերջին նորություններին, GVC-ն ստիպված էր նաև հուլիսի 30-ին հայտարարություն անել՝ հերքելով այն Wirecard-ի հետ կապող պնդումները: Թերթերի հաղորդագրությունները պնդում էին, որ Մեծ Բրիտանիայի հարկային գրասենյակը հետաքննություն է սկսել GVC-ի նախկին թուրքական բիզնեսի նկատմամբ՝ Wirecard-ի հետ կապված:
GVC-ն արձագանքեց՝ հրապարակելով հայտարարություն, որ «ոչ մի ապացույց չկա HMRC-ի հետաքննության և վճարային ծառայությունների մատակարարների (Wirecard) միջև որևէ կապի մասին», քանի որ ընկերության բաժնետոմսերը կտրուկ ընկան պատմության պատճառով: Wirecard-ի հետ կապված շատ այլ օպերատորներ կարող են բախվել հարկային պաշտոնյաների և մամուլի կողմից նմանատիպ հսկողության տակ, քանի որ այս պատմությունը շարունակում է բացահայտվել:
Մեծ Բրիտանիայում հարյուր հազարավոր Wirecard օգտատերերի հաշիվներ սառեցվել են Մեծ Բրիտանիայի ֆինանսական կարգավորիչի կողմից հունիսի վերջին և կամաց-կամաց բաց են թողնվել ամբողջ հուլիսի ընթացքում, քանի որ Pockit, Anna Money, Curve, Fair FX և Wirecard այլ հաշիվներ հայտնվել են խառնաշփոթի մեջ: Ֆինանսական վարքագծի մարմինը (FCA) կարգադրել է այս հաշիվների ետևում գտնվող վճարումների մշակման ընկերությանը՝ Wirecard Card Solutions Ltd-ին, դադարեցնել Մեծ Բրիտանիայի գործունեությունը իր գերմանական մայր ընկերության հաշվապահական սկանդալից հետո:
Wirecard-ը լիազորված է 2011 թվականի Էլեկտրոնային փողի կանոնակարգի համաձայն: Համաձայն այս կանոնակարգերի, այն պետք է ցանկապատի բանկային հաշվին պահված ցանկացած գումար, որպեսզի այն առանձնանա իր կանխիկ դրամից: Այնուամենայնիվ, նման հաշիվները պաշտպանված չեն Ֆինանսական ծառայությունների փոխհատուցման պաշտոնական սխեմայով, ինչպես ստանդարտ ընթացիկ հաշիվը կամ խնայողական հաշիվը, և FCA-ն չի հաստատել, թե արդյոք այս հաշվի օգտվողները կտեսնեն իրենց ամբողջ գումարը վերադարձված:
Ինչ է տեղի ունենում հաջորդ?
Ակնկալվում է, որ Wirecard AG-ի սկանդալը կհանգեցնի վերափոխման այն բանի, թե ինչպես է Եվրամիությունը իրականացնում ֆինանսական վերահսկողությունը, քանի որ փլուզումը ցույց տվեց, որ ԵՄ մակարդակով ֆինանսական հսկիչներին ուժեղացնելու նախկին փորձերը անհաջող են համարվել: ԵՄ-ն նաև դիտարկում է աուդիտի կոմիտեների համար ավելի ուժեղ կանոնակարգեր: Խաղային ոլորտի հետ Wirecard-ի կապի պատճառով ակնկալվում է, որ փողերի լվացման միջոցառումները կրկին կուժեղացվեն:
Երբ հունիսին Wirecard-ը սնանկության հայց ներկայացրեց 1.9 միլիարդ եվրոյի (2.2 միլիարդ դոլար) կանխիկ գումարի անհետանալուց հետո, սկանդալը խախտեց «պաշտպանության բոլոր երեք գծերը», որոնք նախատեսված էին պաշտպանելու ԵՄ ներդրողներին. կանոնակարգեր և կորպորատիվ կառավարում, աուդիտորներ և պետական մարմինների վերահսկողություն: 2017թ.-ին կոչեր արվեցին վերակառուցել Եվրոպական Արժեթղթերի և շուկաների ասոցիացիան հենց այս նպատակով, ինչպես նաև նրա քույր գործակալությունները, բայց դրանք չեղարկվեցին առանձին ազգային կառավարությունների կողմից: Wirecard-ի սկանդալի մասշտաբները կարող են փոխել ԵՄ քաղաքական գործիչների կարծիքը, գուցե ոչ կարճաժամկետ հեռանկարում, բայց սպասեք, մինչև դա հայտնվի Netflix-ում:
